Versicherungs-ABC:
L wie Leistung
Beim Versicherungs ABC will ich mit dir über die relevanten Klauseln und Verträge für dich als Bergsteiger sprechen.
Wir alle schließen Versicherungsverträge ab, um im Fall der Fälle auch Geld von der Versicherung zu bekommen.
Ich spreche in keinster Weise davon, dass du dich überversichern sollst. Hat keiner Bock drauf, auch ich nicht.
Aber unterversichert sein ist halt irgendwie auch nicht so sexy. Wer kennt sie nicht, die Aussagen im Sinne von
"Ich hab jaaaahrelang einbezahlt, und jetzt leistet die Versicherung nicht!"
Mal im Ernst. Stelle dir mal vor, du kletterst jahrelang Mehrseillängenrouten, bei denen dein 40m Seil reicht, dann gehst du in eine Route, wo der nächste Stand fast 60m vom anderen weg ist. Da kannst dann auch nicht sagen, dass du jaaahrelang mit einem 40m Seil gut zurecht gekommen bist und jetzt verlangst, dass es dich bis zum 60m entfernten Stand bringt.
Klingt eigentlich logisch oder? Seil 40m, und auch festgelegt auf 40m. Versicherung, z.B. wenn du deine Immobilie mit einer Wohngebäude gegen Brand etc versicherst, MIT Elementarschäden, kostet sagen wir mal 600€. Weil du ein Fuchs bist und so 200€ sparst lässt du die Elementarschadenabsicherung weg und trickst das System aus. Nur wenns drauf ankommt, und du genau diesen Baustein brauchst, dann ist das Geheule groß.
Oder Berufsunfähigkeit, der klassische Trick, den viele Vermittler machen, um ein bestehendes Angebot im Preis zu unterbieten: BU Rente nicht bis 67, sondern nur bis 63. Oder falls man dann immer noch nicht an den Preis ran kommt, dann noch kürzer. Den Vertrag also vor dem Rentenbeginn enden lassen. Wow hammer! Dann hat der Kunde sein (Arbeits)Leben lang Geld bezahlt, und wenns dann wirklich auf die Absicherung ankommt, und er dauerhaft seinen Job nicht mehr ausüben kann, bekommt er Geld bis 63? Dann hat er zwei Chancen: Rente mit 63 in Kauf nehmen, und pro Jahr 3,6% Abschlag auf seine Rente in Kauf nehmen, was bei 4 Jahren 14,4% sind.
(Durchschnittsrente in Deutschland 2021 Männer und Frauen 910€. -14,4% = 779€ WOW!)
Heißt, dass paar € Versicherungsbeitrag sparen dich bei 85 Jahren durchschnittlicher Lebenserwartung
ca. 28.000€ Renteneinkommen kosten.
Das ist einfach dämlich, sorry! Vergleichbar ist das, als würdest du einen halben Liter Wasser weniger mitnehmen, und dann auf Tour verdursten.
Und wenn wir schon bei Rente sind. Wenn das Renteneinkommen später 910€ beträgt, wo kommt dann der Rest des Einkommens her, den du später mal als Lebensstandard brauchst?
Aus den 50€ Altersvorsorge, die du da auf die Seite legst? Wohl kaum. Weil dann hast du später wirklich ein Alter vor Sorgen. Lieber richtig machen. Unter 200€ im Monat braucht der Durchschnittsdeutsche gar nicht anfangen, fürs Alter vor zu sorgen, weil es dann halt nicht reicht...
Oder um es wie in diesem Bild zu beschreiben:
Das ist wie Trailrunning Schuhe mit Grödel (Keine Steigeisen) auf eine anspruchsvolle Hochtour mitzunehmen. Es reicht einfach nicht. Dann lieber dahoam bleiben..
